Ethias Invest, émission 01/2023 Goldman Sachs International (GSI)
Assurance-vie individuelle de la branche 23 liée à un fonds d'investissement interne à durée déterminée.
La période de souscription de ce produit a pris fin le 03/03/2023.
Si vous souhaitez être informé(e) du lancement de produit similaire à l’avenir, vous pouvez nous communiquer vos coordonnées:
Les caractéristiques de cette émission
Devise : Euro (€)
Durée du contrat
Le contrat débutera le 14/03/2023 et arrivera à échéance le 21/04/2031.
Période de souscription
Les souscriptions peuvent être effectuées du 23/01/2023 au 03/03/2023 sous réserve de clôture anticipée.
Prime minimale
1.000 € net (il s'agit de la prime sans les frais d'entrée et la taxe légale de 2 %)
Structure des frais:
| Frais d’entrée Ethias | Max 2 % par versement (une seule fois) calculés sur la prime nette |
| Frais d’entrée GSI | 1 % de frais d'entrée (une seule fois) sur les actifs (somme des primes nettes investies) investis dans l'Euro Term Medium Note |
| Frais de gestion | 1,25 % sur base annuelle |
| Frais de rachat | 1 % - 0 % pendant la dernière année du contrat. |
Le coût total à la fin du terme est de 11,06 % maximum de votre investissement. Ce % tient compte des frais d'entrée et de gestion et des frais de GSI mentionnés ci-dessus, mais pas de la taxe légale de 2 %.
Fiscalité
Ethias Invest, émission 01/2023 GSI, ne donne droit à aucune réduction d'impôt.
La législation fiscale belge d’application est susceptible de modifications ultérieures.
Taxe légale : 2 % sur chaque versement
Précompte mobilier : Aucun précompte mobilier n’est dû sur le paiement à l’échéance ou en cas de décès. En cas de rachat anticipé (pendant les 8 premières années), le précompte mobilier est dû.
L’actif sous-jacent
Le fonds investit entièrement dans un EMTN émis par Goldman Sachs International (ISIN: XS2426171904).
Il n’y a aucune garantie de capital ou de rendement. Le risque d'insolvabilité ou autre défaillance de Goldman Sachs n'est pas couvert par Ethias. Le risque financier est entièrement supporté par le preneur d’assurance. L'émetteur a la notation suivante : A1 (Stable) - S&P: A+ (Stable) - Fitch: A+ (Stable).
Les objectifs d’investissement
Les objectifs d’investissement du fonds interne sont, à l’échéance, de:
- Protéger la prime nette investie et rembourser au moins 102 % de cette prime ;
- Réaliser éventuellement une plus-value liée à la hausse de l'indice MSCI Europe Climate Paris Aligned Price EUR. (ISIN: GB00BMHB9F74).
| Ethias Invest, émission 01/2023 GSI | Un exemple négatif | Un exemple neutre | Un exemple positif |
| Indice de valeur à la date de début | 175,00 | 175,00 | 175,00 |
| Indice de valeur à l'échéance(1) | 119,00 | 208,35 | 302,80 |
| Évolution de l’indice à l’échéance | -32% | 19% | 73,30% |
| Valeur de remboursement en % | 102% | 119% | 159% |
| Valeur de remboursement sur base d'une prime nette investie de 1.000 € (1040,40 €, frais d'entrée et taxe légale inclus) | 1.020 € (rendement(2) sur base annuelle de -0,24 %) | 1.190,60 € (rendement(3) sur base annuelle de 1,68 %) | 1.590 € (rendement(4) sur base annuelle de 5,37 %) |
(1) Basé sur la moyenne arithmétique de 25 observations mensuelles sur les 24 derniers mois d’Ethias Invest, émission 01/2023 GSI
(2) Le rendement net sur base annuelle, après déduction des frais et taxes applicables à un ‘client de détail’ moyen ayant la qualité de personne physique résidente belge à qui le régime fiscal s’applique.
(3) Le rendement net sur base annuelle, après déduction des frais et taxes applicables à un ‘client de détail’ moyen ayant la qualité de personne physique résidente belge à qui le régime fiscal s’applique.
(4) Le rendement net sur base annuelle, après déduction des frais et taxes applicables à un ‘client de détail’ moyen ayant la qualité de personne physique résidente belge à qui le régime fiscal s’applique.
Nous vous recommandons de prendre connaissance des différents scénarios de performance inclus dans le document d'informations clés.
Classe de risque
Les principaux risques qui peuvent survenir dans le fonds et qui peuvent influencer l’évaluation sont les suivants :
Le risque de marché :
l’évolution de la situation économique peut entraîner une fluctuation de la valeur unitaire. Le mécanisme, selon lequel la prime nette investie est protégée par le remboursement minimum de 102 % de cette prime, n'est applicable qu'à la date d'échéance. En cas de décès, de rachat ou de transfert anticipé, il est possible qu’un montant inférieur à la prime nette investie soit versé.
Le risque lié à la contrepartie :
le fonds investit entièrement dans un EMTN émis par Goldman Sachs International, de sorte que le preneur d'assurance est exposé au risque d'insolvabilité ou à toute autre défaillance de Goldman Sachs. Ce risque d'insolvabilité ou toute autre défaillance peut avoir pour conséquence que le mécanisme ne soit pas applicable à l'échéance, que la plus-value potentielle ne soit pas versée ou qu’une partie ou la totalité de la prime investie soit perdue.
Le risque de crédit :
le preneur d’assurance est exposé au risque d'insolvabilité d'Ethias. La loi du 13 mars 2016 relative au statut et au contrôle des entreprises d'assurances prévoit une règle de protection particulière pour les preneurs d'assurance et/ou les bénéficiaires de contrats d'assurance-vie. Ces contrats font partie d'un patrimoine spécial géré séparément dans les actifs de la compagnie d'assurance et réservé en priorité à l'exécution des engagements envers les assurés et/ou les bénéficiaires.
Le risque d’inflation :
le risque lié à la dévaluation de l’argent. Si le contexte économique de forte inflation devait persister dans les années à venir, comme c’est le cas actuellement, les rendements réels pourraient être négatifs.
Le risque de liquidité :
le preneur d’assurance peut racheter le contrat à tout moment. Le rachat se fait à la valeur du marché avec déduction éventuelle des frais de rachat. Dès lors, en cas de rachat, le preneur d’assurance peut récupérer moins que la prime nette investie.
Investissements durables
Ce produit est classé comme un produit financier article 8 SFDR.
Ethias Invest, émission 01/2023 GSI respecte la Politique d'Investissement Durable et Responsable d'Ethias, la SFDR Entity Disclosure (les principales incidences négatives en matière de durabilité), la Politique d'Exclusion, la Politique de vote et la Politique d'Engagement. Par conséquent, ce produit financier relève de la catégorie b, c'est-à-dire que le client souhaite un produit d'assurance qui investit dans un placement durable au sens du SFDR. Ethias Invest, émission 01/2023 GSI contient 100% d'investissements durables.
Une explication claire et motivée de la prise en compte, et si oui comment, des principales indices négatives sur les facteurs de durabilité est disponible dans l'annexe 1 du règlement de gestion.
Des informations détaillées sur les caractéristiques environnementales et sociales sont disponibles en annexe du Règlement de Gestion ainsi que dans les Informations périodiques SFDR.
Attention : Il existe un risque que les actifs éligibles dans le cadre du Green Bond Program ne soient pas en adéquationavec les exigences réglementaires présentes ou futures relatives aux instruments verts ou socialement responsables ou avec les attentes qu’un investisseur pourrait en avoir. Pour plus de détails, veuillez consulter la page suivante : https://www.goldmansachs.com/investor-relations/creditor-information/gs-sustainability-issuance-framework.pdf.
Un suivi transparent mis à votre disposition
Documents et informations légales
Ethias considère tous ses clients comme étant des ‘clients de détail’. Ils bénéficient par conséquent du niveau de protection le plus élevé accordé par la réglementation. Ethias Invest, émission 01/2023 GSI, est un contrat à durée déterminée. Il prend fin de manière anticipée en cas de rachat total ou au décès de l'assuré.
Toute décision de souscrire Ethias Invest, émission 01/2023 GSI, contrat d’assurance vie de la branche 23 soumis au droit belge, doit être fondée sur un examen exhaustif du Document d'informations clés, des conditions générales et des règlements de gestion des fonds. Ces documents sont également disponibles gratuitement dans nos bureaux.
En cas de plainte, vous pouvez vous adresser à Ethias, rue des Croisiers 24 à 4000 Liège, Fax 04 220 39 65, gestion-des-plaintes@ethias.be. Si vous n’obtenez pas satisfaction, vous pouvez contacter l’Ombudsman des Assurances (www.ombudsman-insurance.be), Square de Meeûs 35 à 1000 Bruxelles, Fax 02 547 59 75.
Ethias SA, n° d’agrément 196, rue des Croisiers 24 à 4000 Liège, est une compagnie d’assurance agréée en Belgique et soumise au droit belge. RPM Liège TVA BE 0404.484.654 – IBAN: BE72 0910 0078 4416 BIC: GKCCBEBB.
