Assurance habitation : quelques conseils avant de signer

Vous venez d’acheter un logement ? Félicitations. Comme tout propriétaire, vous tenez sûrement à votre nouveau chez-vous comme à la prunelle de vos yeux. D’autant plus que vous y avez investi une grande partie de vos économies ! Dès lors, vous avez décidé de couvrir votre bien avec une assurance habitation. Une sage décision, en effet. Mais comment choisir la bonne assurance ? Un conseil : comparez bien les propositions avant de souscrire votre contrat. Car toutes les assurances ne se valent pas et n’offrent pas les mêmes garanties, options ou services. Quels sont les critères qui doivent guider votre choix ? Voici les points auxquels faire attention.

A quoi sert une assurance habitation ?
Cette assurance intervient pour les dommages matériels causés à votre bâtiment et à votre contenu. On l’appelle souvent « assurance incendie », ce qui est un peu réducteur car cette assurance couvre bien plus que les risques liés au feu. Vous pouvez effectivement compter sur elle dans de nombreuses situations aussi diverses qu’un dégât des eaux, un bris de vitrage, une tempête ou un court-circuit. On vous explique tout ça en long et en large ici.

En outre, elle couvre également votre responsabilité civile vis-à-vis des tiers. Une brique de votre façade tombe sur un passant ? Ou à cause d’un robinet mal fermé chez vous, votre voisin constate une infiltration d’eau dans son plafond ? Heureusement, avec une bonne assurance, c’est vite oublié.

Est-elle obligatoire ?
Vous êtes propriétaire d’un logement dans lequel vous résidez ? Alors, une assurance habitation n’est pas obligatoire. Vous êtes locataire ? Depuis fin 2018 en Wallonie, la nouvelle réglementation impose aux locataires de souscrire une assurance incendie. A Bruxelles, ce n’est pas encore le cas, sauf si le propriétaire l’exige dans le bail. Obligatoire ou pas, cette assurance est vraiment un must. Imaginons qu’un incendie détruise votre habitation. Sans assurance, tous les frais sont à votre charge. Un risque que vous ne voulez certainement pas prendre.

Bon à savoir : la plupart des banques vous imposent de souscrire une assurance incendie en même temps que votre crédit hypothécaire. Cependant, contrairement à ce que beaucoup pensent, rien ne vous oblige à la prendre dans votre banque. Vous êtes totalement libre de choisir votre organisme assureur, ou de résilier votre contrat en cours à la date d’échéance pour changer d’assureur.

Au fait, savez-vous pour quelles raisons les clients Ethias font le plus souvent appel à leur assurance Habitation ? Découvrez ici les 8 dégâts les plus fréquents.

Comment choisir son assurance habitation quand on est propriétaire ?
Le meilleur conseil que nous pouvons vous donner est de bien comparer. Car toutes les assurances incendie ne sont pas identiques. La différence se joue aussi sur les services et les options proposées qui vous permettront d’ajuster votre assurance à vos besoins.

Les critères qui doivent guider votre choix 
La première chose à comparer, c’est bien entendu la couverture. Autrement dit, quels sont les risques couverts ? Intéressez-vous aussi aux plafonds d’intervention, c.-à-d. le montant maximal qui vous sera remboursé en cas de dégâts, et aux exclusions, c.-à-d. les cas dans lesquels vous ne pourrez pas faire jouer votre assurance.

Le savez-vous ? Avec l’assurance Habitation d’Ethias, vous profitez d’une couverture de base ultra étendue pour votre domicile, qui couvre même vos éco-installations et panneaux solaires, votre écran LCD ou plasma (brisé ou fêlé), votre plaque vitrocéramique (brisée ou fêlée) et votre abri de jardin.

Autre avantage : chez Ethias, votre location de vacances, le kot de votre enfant, la location d’un garage privé à une autre adresse et même les lieux que vous louez pour vos fêtes de famille sont aussi automatiquement couverts !

Ensuite, regardez quelles sont les options que vous pouvez ajouter à votre contrat. Par exemple, souhaitez-vous être protégé(e) en cas de cambriolage ? Ethias vous propose une série de garanties optionnelles : Vol et vandalisme, Protection juridique et Pertes indirectes. Lisez notre fiche info si vous voulez en savoir plus.

Troisième critère important à prendre en considération : le prix évidemment. Souvent, la prime de votre assurance est calculée sur un système basé sur le nombre de pièces qui constituent votre habitation. Mais pas seulement ! D’autres éléments vont influencer ce prix, comme le quartier dans lequel vous habitez, le nombre de façades, le fait d’avoir un système d’alarme ou pas, etc. Tout dépend aussi de la valeur de votre contenu ou des options supplémentaires que vous aurez demandées.

Et la franchise dans tout ça ?
Un détail qui compte ! Car que se passe-t-il en cas de sinistre ? Devez-vous payer une partie ou votre assureur prend-t-il intégralement les frais à sa charge ?

Chez Ethias, la réponse est très simple : vous ne payez jamais de franchise dès que vos dégâts dépassent 262,59 €**  !

Mais plus que le prix, c’est le rapport qualité-prix qui est primordial. Attention donc aux prix plancher qui riment souvent avec garanties plus limitées, franchise élevée et service minimum.

Le service, parlons-en justement. En cas de tuile, allez-vous pouvoir compter sur votre assureur et recevoir une aide immédiate ? C’est le minimum, non ? Imaginez : vous appelez votre courtier au milieu de la nuit ou un dimanche après-midi. Va-t-il vous répondre ? Et à quel service avez-vous réellement droit ? Par exemple : votre assurance prévoit-elle un relogement si votre habitation est complètement sous eau après une inondation ? Et si oui, votre maison sera-t-elle surveillée pendant votre absence ? Vous avez tout intérêt à vérifier…

Vous pouvez contacter Ethias à tout moment de la journée, toute l’année 7J/7. Un collaborateur vous assiste 24h/24 et prend avec vous les mesures urgentes qui s’imposent. Comme la réservation d’une chambre d’hôtel à votre nom, si votre logement est temporairement inhabitable à cause d’un sinistre.

Dernière question à vous poser : dans quel délai la compagnie d’assurance vous rembourse-t-elle ? Or, qui dit sinistre dit ardoise parfois très salée. Et votre priorité en tant qu’assuré(e), c’est évidemment d’être indemnisé(e) le plus rapidement possible, surtout si vous avez dû avancer une partie ou la totalité les fonds.

Chez Ethias, nos assurés sont en général indemnisés dans les 30 jours après clôture de l’expertise. Un soulagement, non ? En plus, dans la plupart des cas, vous avez droit à un remboursement en valeur à neuf.

Enfin, chaque assureur possède ses propres armes secrètes pour faire pencher la balance en sa faveur. C’est de bonne guerre ! Ainsi, certains avantages supplémentaires peuvent vous faire économiser pas mal d’argent. Alors, gardez l’œil aux aguets pour repérer ces bons plans…

Séduit(e) par l’assurance Habitation d’Ethias ? Voici quelques réductions qui pourraient vous intéresser !

• 2 mois gratuits* la première année, si vous souscrivez votre contrat en ligne.
• Jusqu’à 50 % de réduction sur la première prime annuelle si votre habitation est en construction.

Voilà, vous avez maintenant toutes les cartes en main ! Bonne comparaison et si vous avez la moindre question au sujet de nos assurances, n’hésitez pas à nous contacter au 04/220.30.30.

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* Avantage de "2 mois gratuits" valable sur l'ensemble des garanties habitation. Offre valable la première année pour tout nouveau contrat souscrit en ligne. Les bâtiments pour lesquels un contrat ne peut être obtenu en ligne (bâtiments hors normes...) ou les biens situés en zone inondable sont exclus de cette offre.

** Automatiquement applicable et basé sur l’index des prix à la consommation 253,46 € (02/2019).